Berita bahawa Putera meninggal dunia meninggalkan sebuah harta yang mungkin bernilai ratusan juta dolar dan tidak akan menjadi menakjubkan. Kisah peringatan ini bermakna kita semua memerlukan kehendak? Jawapannya mungkin, dan sekali lagi, mungkin tidak, menurut perancang kewangan.
Masalah bagi orang-orang biasa yang bukan bintang rock mega bukanlah mereka gagal untuk membuat keputusan tetapi mereka gagal untuk memastikan borang benefisiari terkini. Borang penamaan benefisiari digunakan untuk memindahkan aset yang dipegang oleh kebanyakan orang yang tidak kaya.
Kebanyakan kita mempunyai 401 (k) rancangan, akaun persaraan dan insurans nyawa. Ada di antara kita yang memiliki akaun bank atau rumah bersama. Akaun-akaun ini dan bahkan broker boleh diluluskan kepada ahli waris melalui borang benefisiari.
Perancang kewangan mengatakan kebanyakan daripada kita lupa untuk menukar para penerima bantuan sebagai masa berlalu. Pekerja yang baru memulakan kerjaya mereka boleh meletakkan ibu bapa mereka sebagai waris pada rancangan persaraan. Kemudian mereka lupa untuk mengemas kini borang jawatan apabila ibu bapa mereka mati. Bekas pasangan suami isteri boleh tinggal di dalam bentuk benefisiari selepas perceraian.
Walaupun bergantung pada bentuk penamaan benefisiari membolehkan kebanyakan orang menyeberang sebahagian besar aset mereka, strategi itu tidak memenuhi kelulusan dari semua penasihat kewangan. Perancang yang mempunyai pelanggan kaya dengan aset rumit mengatakan mereka memerlukan lebih banyak perancangan harta tanah. Kos sekarang menjadi masalah.
Suatu yang mudah akan dapat menelan belanja hanya 500 hingga $ 1, 000, kata mereka. Pelan estet asas yang boleh menelan kos kira-kira $ 5, 000 untuk pasangan berkahwin mungkin termasuk dua wasiat, dua amanah yang boleh dibatalkan dan arahan yang lebih maju. Dokumen akhir hidup akan memberi kuasa wakil kepada seseorang yang boleh mengendalikan urusan kewangan anda jika anda tidak berkeupayaan. Ia juga akan memberikan seseorang kuasa untuk memberitahu doktor anda tentang penjagaan kesihatan yang anda mahu.
Perancang kewangan menunjuk pada cukai dan melindungi aset apabila mereka mengatakan perbelanjaan utama untuk menghindari perancangan harta dengan meninggalkan tidak akan atau hanya bergantung pada bentuk penunjukan penerima dapat jauh lebih tinggi.
Dengan semua pilihan ini, nasihat terbaik adalah mencari penasihat yang komprehensif yang boleh memastikan anda mempunyai rancangan dan dokumen dan bentuk harta tanah yang diperlukan. Itu benar-benar berlaku untuk orang-orang tunggal yang tidak fikir mereka perlu menangani perancangan harta tanah kerana mereka tidak mempunyai pasangan atau anak-anak untuk melindungi. Jika anda tidak berkahwin, tidak jelas siapa yang anda mahu membuat keputusan dan anda perlu menguraikan perkara.
Kebanyakan negeri mempunyai undang-undang yang menetapkan warisan silsilah apabila satu orang mati tanpa wasiat atau tanpa wasiat. Barisan ini biasanya datang dari teman lama kepada keponakan dan keponakan, dan kemudian kepada saudara-saudara lelaki, diikuti oleh ibu bapa, sanak saudara lain, dan kemudian teman, kata ahli perancangan harta.
Apabila orang tidak menentukan niat mereka, harta pusaka mereka boleh pergi ke saudara jauh yang mereka tidak tahu atau suka.
Northfoto / Shutterstock.com
